Czy pożyczki bez BIK i zaświadczeń to rzeczywiście atrakcyjne oferty?

Czym są pożyczki bez BIK i zaświadczeń?

Pożyczki bez BIK i zaświadczeń to produkty oferowane przez prywatne podmioty, które nie przykładają dużej wagi do weryfikacji potencjalnych klientów. Takie pożyczki są udzielane bez sprawdzania informacji o historii kredytowej wnioskodawców i ich sytuacji finansowej.

Pożyczkodawcy udzielający pożyczek bez BIK czy KRD nie weryfikują danych w bazach dłużników ani nie wymagają przedstawienia zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach. Z tego powodu takie pożyczki są chętnie wybierane przez osoby bezrobotne czy zadłużone. Brak weryfikacji zwiększa ryzyko nieterminowej spłaty przez pożyczkobiorcę.

Warto podkreślić, że takie oferty różnią się znacznie od pożyczek pozabankowych udzielanych przez renomowane instytucje finansowe działające na podstawie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. W tym przypadku wszechstronna weryfikacja potencjalnych klientów to obowiązek nakładany na pożyczkodawców przez przepisy.

• Dzięki pożyczce pozabankowej u renomowanego pożyczkodawcy możesz pożyczyć od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Jednocześnie masz pewność, że warunki produktu będą jasne i uczciwe. Pożyczkodawca zweryfikuje Twoją historię kredytową, a warunkiem udzielenia pożyczki zawsze jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta – wskazuje ekspert Providenta. – W ten sposób instytucja upewnia się, że wnioskodawca będzie w stanie spłacić swoje zobowiązanie, a produkt nie nadwyręży nadmiernie jego budżetu– dodaje ekspert.

Kto korzysta z pożyczek bez BIK?

Pożyczek bez BIK i zaświadczeń poszukują przede wszystkim osoby z negatywną historią kredytową lub bez stałego zatrudnienia, które nie mają szansy na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej w sprawie zwykłej pożyczki lub kredytu. W obliczu nieprzewidzianych wydatków potrzeba szybkiego pozyskania dodatkowej gotówki sprawia, że wnioskodawcy zapominają o konsekwencjach, które wiążą się z takimi ofertami.

Pożyczkami bez BIK i zaświadczeń coraz częściej interesują się również przedsiębiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej, a także osoby uzyskujące dochody na podstawie umów cywilnoprawnych. W tym drugim przypadku warto pamiętać, że niektóre instytucje pożyczkowe, takie jak Provident, jako stałe źródło dochodu akceptują nie tylko dochody uzyskiwane z umowy o pracę, ale również z umowy zlecenie czy o dzieło, o ile ich wysokość i regularność pozwala na pokrycie bieżących wydatków oraz terminową spłatę zobowiązania.

Zalety pożyczek bez BIK i zaświadczeń

Pożyczki bez BIK i zaświadczeń mają określone zalety. Szczególnie atrakcyjne dla osób w trudnej sytuacji finansowej są szybkość i prostota procesu. Zaciągnięcie pożyczki to zazwyczaj minimum formalności, a pieniądze możesz mieć na koncie w ciągu kilku godzin.

Dostępność dla osób z niską zdolnością kredytową sprawia, że o dodatkowe środki mogą się ubiegać nawet osoby zadłużone czy bez stałego zatrudnienia, które nie mogłyby liczyć na pozytywną decyzję w banku czy renomowanej firmie pożyczkowej. Przed zaciągnięciem pożyczki bez BIK i zaświadczeń trzeba jednak bliżej przyjrzeć się ryzykom związanym z takim produktem. 

Wady i ryzyka związane z pożyczkami bez BIK

Pożyczki bez BIK i zaświadczeń – mimo że na pierwszy rzut oka wydają się atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób w trudnej sytuacji finansowej – mogą obejmować niekorzystne warunki, których klient często nie jest w pełni świadomy.

Wysokie koszty produktu, w tym oprocentowanie i prowizje, sprawiają, że Roczna Rzeczywista Stopa Procentowa bywa bardzo niekorzystna. Krótki termin spłaty może prowadzić do problemów finansowych i zwiększa ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.W dalszej konsekwencji – widmo windykacji i egzekucji komorniczej. Dlatego warto zachować ostrożność, ponieważ wśród ofert pożyczek bez BIK i zaświadczeń mogą znajdować się nieuczciwe firmy.

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem pożyczki?

Z tego powodu przed skorzystaniem z pozornie atrakcyjnej oferty pożyczki sprawdź, czy dany pożyczkodawca działa na rynku legalnie. Zacznij od weryfikacji podmiotu w Krajowym Rejestrze Sądowym. Korzystaj tylko z usług pożyczkodawców, którzy są zarejestrowani w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF. Zweryfikuj też opinie klientów o firmie pożyczkowej.

Przed zaciągnięciem każdej pożyczki dokładnie zapoznaj się z umową. Zwróć szczególną uwagę na rzeczywisty koszt pożyczki. Sprawdź nie tylko oprocentowanie, ale również RRSO, czyli całkowity koszt ponoszony przez konsumenta w związku z zaciągniętą pożyczką lub kredytem, który uwzględnia też wszelkie opłaty dodatkowe. Zweryfikuj, jakie są konsekwencje opóźnień w spłacie i czy możesz skorzystać z opcji refinansowania.

Alternatywy dla pożyczek bez weryfikacji w BIK

Warto wiedzieć, że dla pożyczek bez BIK i zaświadczeń można znaleźć ciekawe alternatywy.

Być może okaże się, że będziesz mieć możliwość skorzystania z pożyczek społecznościowych udzielanych między osobami fizycznymi albo rodzinnych (od osób najbliższych). Innym rozwiązaniem są kredyty bankowe z poręczycielem. W takiej umowie żyrant zobowiązuje się do spłaty zobowiązania, w razie gdyby nie zrobił tego kredytobiorca, więc wymagania mogą być niższe niż przy zwykłej pożyczce. Rozważ też konsolidację zadłużenia. W ten sposób poprawisz swoją zdolność kredytową.

Podsumowanie – czy warto brać pożyczki bez BIK?

Pamiętaj, aby zawsze pożyczać odpowiedzialnie. Jeśli Twoja sytuacja finansowa nie pozwala na zaciągnięcie zwykłej pożyczki pozabankowej, prawdopodobnie lepiej zrezygnować z ubiegania się o dodatkowe środki. Jeśli musisz skorzystać z pożyczki bez BIK i zaświadczeń, dokładnie przeanalizuj warunki oferty, tak aby mieć pewność, że podejmujesz świadomy wybór.

Źródła:

https://www.provident.pl/blog/pozyczka-bez-bik-krd

https://www.provident.pl/blog/pozyczka-dla-zadluzonych