Co to jest ubezpieczenie posagowe?

Na czym polega ubezpieczenie posagowe?

Ubezpieczenie posagowe to produkt oszczędnościowy, który ma za zadanie zapewnić dziecku środki finansowe w chwili osiągnięcia przez nie dorosłości. Fundusze zebrane przez czas obowiązywania umowy mogą zostać przeznaczone np. na pokrycie kosztów związanych z rozpoczęciem samodzielnego życia czy z założeniem rodziny.

Takie rozwiązanie może zapewniać dość szeroki zakres ochrony dla upoważnionego dziecka, zwłaszcza w połączeniu z odpowiednio dobraną polisą na życie dla samego ubezpieczającego.

Polisa posagowa i dobre ubezpieczenie na życie to sposób na zapewnienie komfortu psychicznego sobie i dziecku mającemu otrzymać świadczenie. Te produkty sprawdzą się na wypadek zaistnienia zdarzeń losowych, takich jak np. nagła utrata pracy przez osobę wykupującą ubezpieczenie posagowe czy jej śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Co zawiera polisa posagowa?

Najczęściej podstawowa polisa posagowa zapewnia wypłatę uzgodnionej sumy gwarantowanej w jednej z dwóch sytuacji:

• w momencie śmierci osoby, która wykupiła ubezpieczenie;
• w chwili osiągnięcia przez upoważnionego wieku określonego w umowie.

Ponadto polisa może zostać rozszerzona o dodatkowe opcje. Jedna z nich przewiduje przejęcie przez ubezpieczyciela obowiązku opłacania składki w momencie śmierci ubezpieczającego, aż do chwili zakończenia umowy. W takiej sytuacji niektóre firmy ubezpieczeniowe proponują również możliwość wypłacania comiesięcznej renty posagowej na rzecz dziecka.

Do polisy posagowej można też wykupić dodatkowe rozszerzenia, w ramach których można liczyć m.in. na:

• wypłatę zadośćuczynienia z powodu hospitalizacji dziecka, stwierdzenia u niego poważnej choroby lub powstania uszczerbku na jego zdrowiu;
• odszkodowanie z powodu śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego;
• wzięcie odpowiedzialności za opłacanie składki przez firmę ubezpieczeniową w przypadku niezdolności do pracy osoby wykupującej ubezpieczenie.

Warto zapoznać się ze wszystkimi dostępnymi opcjami, aby zapewnić sobie i uposażonymi ochronę na odpowiednim poziomie.

Jak działa ubezpieczenie posagowe w praktyce?

Ubezpieczenie posagowe wykupuje się na rzecz osoby niepełnoletniej. Fundatorem może być rodzic, opiekun prawny, jeden z dziadków, wujków, starsze rodzeństwo czy chrzestny. Oznacza to, że z tej formy zabezpieczenia materialnego może skorzystać każdy, kto chce zapewnić dziecku lepszy start w przyszłość. Warto pamiętać, że niektóre firmy ubezpieczeniowe określają limity wiekowe, zarówno w przypadku upoważnionego, jak i ubezpieczonego. Oznacza to, że dziecko uprawnione do wypłaty świadczeń może mieć np. maksymalnie 14 lat, a osoba ubezpieczona — do 60.

Po uzgodnieniu gwarantowanej sumy ubezpieczenia, czasu trwania umowy i zakresu ochrony towarzystwo wylicza dokładną wartość składki za polisę posagową. Następnie fundator zobowiązuje się do comiesięcznego przekazywania ustalonej kwoty na konto ubezpieczyciela, aż do osiągnięcia przez dziecko oczekiwanego wieku.

Umowa ubezpieczenia posagowego obejmuje zazwyczaj okres od 5 do maksymalnie 25 lat. Po jej zakończeniu zebrane środki zostają wypłacone na rzecz osoby uprawnionej. W przypadku śmierci ubezpieczonego w czasie trwania polisy, zależnie od wybranego wariantu, następuje przejęcie odpowiedzialności opłaty składek przez ubezpieczyciela, wypłata zebranej do tej pory kwoty lub wypłata comiesięcznej renty.

Ubezpieczenie posagowe a wyłączenia odpowiedzialności

Osoby mające zamiar zainwestować w polisę posagową muszą mieć świadomość, że w niektórych sytuacjach ubezpieczyciel może nie zgodzić się na wypłatę odszkodowania. Klienci zastanawiający się czym jest ubezpieczenie posagowe i co warto wiedzieć na temat wyłączeń odpowiedzialności, powinni dokładnie zapoznać się z zapisami zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Towarzystwo najprawdopodobniej nie wypłaci należności po śmierci ubezpieczonego będącej skutkiem m.in.:

• popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa;
• działań wojennych, zamieszek czy ataków terrorystycznych;
• samobójstwa.

Dodatkowo niektóre firmy ubezpieczeniowe zastrzegają sobie prawo do odmowy wypłaty rekompensaty w sytuacji, gdy zgon ubezpieczonego nastąpił w niedługim czasie po wykupieniu polisy, np. w ciągu 2 lat.